¿Lo tuyo es no tener dificultades económicas? Puedes verte tentado a voltear la página. Contente. Los problemas por deudas pueden acechar a cualquiera, sobretodo en una economía lenta.
"Tenemos doctores, abogados y corredores de bolsa en planes de manejo de deudas", expresó David Jones, presidente de la Asociación de Agencias Independientes de Asesoramiento Crediticio para el Consumidor (Association of Independent Consumer Credit Counseling Agencies).
Señales de alerta Tú reconoces las señales de tener demasiadas deudas: depender de tarjetas o líneas de crédito de tu propiedad para compras diarias, cubrir solo el pago mínimo y utilizar un anticipo de una fuente de crédito para pagar otra. Evita eso y sigue estos ocho consejos para pedir prestado de forma inteligente:
20% Calcula el pago mensual de tu auto, un aproximado de los nuevos cargos a tus tarjetas de crédito y otros pagos que tengas que hacer, sin incluir tu hipoteca. El total de todo, no debe exceder el 20% de tu ingreso bruto mensual.
28% El pago mensual de tu hipoteca (incluyendo impuestos y seguro sobre la propiedad) no debe exceder el 28% de tu ingreso bruto mensual.
36%- 48% Lo ideal es que el pago mensual de tus deudas no exceda el 36% de tu ingreso bruto mensual. Sin embargo, Jones sostiene que muchas personas exceden el 48%, lo que debe evitarse de ser posible.
80% El monto total del préstamo de tu primera hipoteca, más otra hipoteca o línea de crédito sobre tu propiedad no debe exceder el 80% del valor de la propiedad. Mientras más bajo sea el índice, entre la deuda y el valor de tu propiedad, mejor.
6 puntos Una tasa introductoria de interés bajo, hace que las hipotecas ajustables parezcan asequibles. La mayoría de los préstamos hipotecarios de tasa ajustable (ARM) viene con un límite vitalicio sobre la tasa de interés de seis puntos porcentuales. Si estás considerando un ARM, suma seis puntos porcentuales a la tasa de incentivo, luego calcula los pagos mensuales según la tasa más alta. Esto es en el peor de los casos; si el resultado (con impuestos y seguro) supera el 28% de tu ingreso bruto mensual, abandona esa alternativa.
6 meses Deberías tener dinero suficiente para cubrir seis meses de gastos para vivir como estás acostumbrado, en una cuenta accesible en caso de emergencia. No uses las líneas de crédito con este propósito.
36 meses No saques un préstamo para comprar un auto que sobrepase los tres años. Los préstamos a largo plazo pueden dejarte "de cabeza" con un saldo del préstamo mayor que el valor estimado del auto.
Señales de alerta Tú reconoces las señales de tener demasiadas deudas: depender de tarjetas o líneas de crédito de tu propiedad para compras diarias, cubrir solo el pago mínimo y utilizar un anticipo de una fuente de crédito para pagar otra. Evita eso y sigue estos ocho consejos para pedir prestado de forma inteligente:
20% Calcula el pago mensual de tu auto, un aproximado de los nuevos cargos a tus tarjetas de crédito y otros pagos que tengas que hacer, sin incluir tu hipoteca. El total de todo, no debe exceder el 20% de tu ingreso bruto mensual.
28% El pago mensual de tu hipoteca (incluyendo impuestos y seguro sobre la propiedad) no debe exceder el 28% de tu ingreso bruto mensual.
36%- 48% Lo ideal es que el pago mensual de tus deudas no exceda el 36% de tu ingreso bruto mensual. Sin embargo, Jones sostiene que muchas personas exceden el 48%, lo que debe evitarse de ser posible.
80% El monto total del préstamo de tu primera hipoteca, más otra hipoteca o línea de crédito sobre tu propiedad no debe exceder el 80% del valor de la propiedad. Mientras más bajo sea el índice, entre la deuda y el valor de tu propiedad, mejor.
6 puntos Una tasa introductoria de interés bajo, hace que las hipotecas ajustables parezcan asequibles. La mayoría de los préstamos hipotecarios de tasa ajustable (ARM) viene con un límite vitalicio sobre la tasa de interés de seis puntos porcentuales. Si estás considerando un ARM, suma seis puntos porcentuales a la tasa de incentivo, luego calcula los pagos mensuales según la tasa más alta. Esto es en el peor de los casos; si el resultado (con impuestos y seguro) supera el 28% de tu ingreso bruto mensual, abandona esa alternativa.
6 meses Deberías tener dinero suficiente para cubrir seis meses de gastos para vivir como estás acostumbrado, en una cuenta accesible en caso de emergencia. No uses las líneas de crédito con este propósito.
36 meses No saques un préstamo para comprar un auto que sobrepase los tres años. Los préstamos a largo plazo pueden dejarte "de cabeza" con un saldo del préstamo mayor que el valor estimado del auto.
